個人事業主・フリーランスでもファクタリングは利用できる
「ファクタリングは法人向けのサービスでは？」と思われる方も多いですが、結論から言えば個人事業主・フリーランスでもファクタリングは利用可能です。そもそもファクタリングとは何かについては「ファクタリングとは？初心者向け完全ガイド」で基礎から解説しています。
近年、フリーランス人口の増加に伴い、個人事業主向けのファクタリングサービスを提供する会社が増えています。少額（10万円〜）の売掛金にも対応する会社も多く、小規模事業者にとっても使いやすい資金調達手段になっています。
個人事業主がファクタリングを利用するための条件
1. 売掛金（請求書）があること
ファクタリングの大前提は「売掛金が存在すること」です。すでに納品・サービス提供が完了し、請求書を発行済みであることが条件になります。
まだ受注段階や作業中のものは、基本的に対象になりません。ただし、一部のファクタリング会社では「注文書ファクタリング」として受注段階でも対応しているケースがあります。
2. 売掛先が法人であること
多くのファクタリング会社では、売掛先（取引先）が法人であることを条件としています。個人間の取引は対象外となる場合がほとんどです。
3. 必要書類の提出
個人事業主がファクタリングを利用する際に一般的に求められる書類は以下の通りです。
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
- 請求書（売掛金の証明）
- 通帳のコピー（入出金実績の確認）
- 確定申告書（事業の実態確認）
- 取引先との契約書や発注書（必要に応じて）
フリーランスがファクタリングを活用すべきシーン
取引先の支払いサイトが長い場合
Web制作やシステム開発の案件では、納品から入金まで60日〜90日かかることも珍しくありません。その間の生活費や外注費の支払いに困る場合、ファクタリングで早期に現金化すると資金繰りが安定します。エンジニアの方は「フリーランスエンジニアの資金繰り｜ファクタリングで入金サイクルを改善」も参考になります。
大型案件を受注したが資金が足りない場合
大型案件を受注した際、外注費や機材費などの先行投資が必要になることがあります。手元資金が足りない場合、別の案件の売掛金をファクタリングして運転資金を確保する方法が有効です。
急な出費や税金の支払いが重なった場合
消費税・所得税・住民税の納付時期（詳しくは国税庁の公式サイトをご確認ください）が重なると、一時的にキャッシュフローが厳しくなることがあります。こうしたタイミングでファクタリングを活用すれば、延滞なく支払いを済ませることができます。
個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
手数料率を事前に確認する
個人事業主向けのファクタリングでは、法人向けと比べて手数料が高めに設定される傾向があります。2社間ファクタリングの場合、**10%〜20%**程度が目安です。
必ず複数社から見積もりを取り、手数料を比較してから契約しましょう。手数料の相場について詳しくは「ファクタリング手数料の相場は？2社間・3社間の違いを徹底解説」をご覧ください。
継続利用で手数料が下がることも
初回利用時は手数料が高めでも、取引実績を積むことで手数料が引き下げられるケースがあります。信頼できるファクタリング会社を見つけたら、継続的に利用することで条件が改善される可能性があります。
契約内容をよく確認する
「償還請求権あり（リコース）」の契約では、売掛先が支払い不能になった場合に利用者が負担を負う可能性があります。「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約を選ぶと、売掛先の倒産リスクを回避できます。
個人事業主におすすめのファクタリング会社の選び方
- 少額対応しているか（10万円〜の小口対応）
- 個人事業主の利用実績があるか
- 手数料率が明確か（上限・下限の提示）
- オンライン完結できるか（対面不要）
- 入金スピードが速いか（最短即日対応）
まとめ
個人事業主・フリーランスでも、売掛金さえあればファクタリングを利用して資金調達が可能です。中小企業庁でも小規模事業者向けの資金繰り支援情報を提供しています。銀行融資と比べて審査が通りやすく、最短即日で入金されるため、急ぎの資金ニーズに非常に有効な手段です。審査をスムーズに通過するコツについては「個人事業主がファクタリング審査に通るためのコツ5選」で詳しく解説しています。
ただし、手数料率や契約条件は会社によって大きく異なります。失敗しないためには、複数社を比較検討することが最も重要です。ファクタリング以外の資金調達手段も含めた選択肢は「個人事業主の資金調達方法7選｜融資が通らないときの選択肢」にまとめています。
つなぎペイは、個人事業主・フリーランスの方にも対応。 複数のファクタリング会社に一括で申込みできるので、最適な条件が見つかります。